不是只有暴富才能自由。股老师带你用系统方法，一步步构建被动收入体系，让钱为你工作。
遵循这套路径，从零开始走向财务独立
盘点你的资产、负债、收入和支出。算清楚每月能存多少钱，这是所有计划的基础。没有数据，就无法制定目标。
财富自由的引擎是储蓄率，不是收益率。每月存下收入的30%、40%、甚至50%，比追求年化20%更重要。控制消费，增加本金。
用储蓄的钱买入能产生现金流的资产：指数基金、高股息股票、债券、REITs。让每一分钱都为你工作，而不是躺在银行贬值。
当你的被动收入 ≥ 日常支出，你就自由了。这个临界点叫做「FIRE数字」—— 年支出 ÷ 4%。之后你可以选择继续工作，或者做任何你想做的事。
理解这些，你就理解了财富自由的底层逻辑
你的「自由基金」目标金额。根据4%法则，如果你的年支出是12万，那么你需要12万 ÷ 4% = 300万。这笔钱每年产生4%的收益（12万），刚好覆盖支出。
储蓄率决定了你到达FIRE数字的速度。每月存50%收入的人，理论上只需要约17年就能退休；存10%则需要约51年。储蓄率是最大的杠杆。
爱因斯坦说复利是世界第八大奇迹。每月定投1000元，年化8%，30年后你将拥有约150万。其中本金只有36万，剩下的114万全是收益。时间是你最好的朋友。
4%法则来自对美股历史的研究，但未来收益不确定。保守一点，按3%或3.5%提取率计算，或者准备2年的现金缓冲，避免在熊市被迫卖出资产。
不要只靠股票分红。构建多元化的被动收入：指数基金分红、债券利息、REITs租金收益、可转债利息、甚至副业版税。每增加一个来源，风险就降低一分。
1994年，财务顾问William Bengen研究美股1926-1992年数据发现：退休后每年从投资组合中提取4%（并随通胀调整），30年后本金仍未耗尽。这就是著名的Trinity Study。
输入你的数据，看看离自由还有多远
这些内容能帮你更深入了解每个环节